Bankoverensstemmelsesregler for en markedsføringsplan

Banking er en tungt regulert industri generelt, og markedsføring er ikke noe unntak. Enten en bank er en liten lokal virksomhet med et par grener eller et nasjonalt Fortune 100-selskap med tusenvis av grener, må de samme forskriftene følges når bankens tjenester fremmes. Uansett om du arbeider med en intern avdeling eller eksterne markedsførere, kan en bank bli bøtelagt eller satt på prøve for ikke å overholde gjeldende lover.

Medlem FDIC

Reglene i Federal Deposit Insurance Corporation er det første en banker bør ta hensyn til når du utarbeider en markedsplan. Alt som er gjort for å markedsføre bankens produkter og tjenester, må vise ordene "Medlem FDIC" eller logoen, med svært få unntak. Selv i radioannonser, bør uttrykket bli annonsert på slutten. En ytterligere FDIC-vedtekt som heter Regulation DD gjelder reklame for innskuddsprodukter til forbrukere, men ikke for bedrifter. Denne forskriften dekker bruken av bestemte ord som "gratis" og "ingen avgift", hvordan renten uttrykkes og gir bort gaver for å åpne kontoer.

Sannhet i reklame

Federal Trade Commissions Sannhet i Reklamebestemmelse sier at ingen reklame kan være misvisende eller villedende, bør være basert på vitenskapelig bevis når det er mulig og at annonser ikke kan være urettferdig. Begrepet annonsering dekker alt fra reklametavler til e-poster for å skrive ut annonser, så uansett hva mediet er, er det inkludert. Selv telefonsentre som registrerer kunder for produkter som kredittkort, er dekket. I 2012 ble Capitol One bøtelagt for villedende taktikk av salgsagenter som presset nye kunder til å bestille tjenester som kredittovervåking og betalingsbeskyttelse uten å forklare vilkårene fullt ut. For å unngå situasjoner som dette, må bankene forsikre seg om at kundene deres forstår alle avgifter og detaljer i tilbudet.

Consumer Financial Protection Bureau

Etablert av Dodd-Frank Wall Street Reform og Consumer Protection Act fra 2010, er Consumer Financial Protection Bureau ansvaret for å håndheve sannheten i reklame lover. Målet er å gjøre finansielle produkter så enkle å forstå som mulig for kunden, uten å ha viktige detaljer begravd i fintrykk. For eksempel overvåker CFPB Kredittkortloven fra 2009, noe som gjør det ulovlig for banker som tilbyr kredittkort til å markedsføre studenter på bestemte måter, for eksempel med gratis t-skjorter eller pizza. Når du når publikum som kan betraktes som sårbare, bør bankene bruke ekstra forsiktighet for å sikre at markedsføringspraksis er rettferdig og vilkårene for tilbudene er klare.

Statlige og produktspesifikke forskrifter

Avhengig av hvilke tjenester en bank tilbyr og hvor den gjør forretninger, kan det være flere lover. Et eksempel er The Mortgage Practices and Acts Rule, som påvirker alle banker som tilbyr boliglånstjenester. CFPB gir spesiell gransking til annonsering med offisielt utseende logoer eller seler som ser ut til å være offentlige, men er ikke teaserpriser og "forhåndsgodkjenning" -tilbud. Det er best å ikke bruke noen markedsføringsmateriell som kan falle inn i noen av disse kategoriene. Det er også mulig at staten hvor banken din driver, kan ha tilleggsvedtekter som må følges for at markedsføringsmaterialene skal være kompatible.

Overhold etterlevelse først

Når en markedsplan utvikles, må en bank sørge for at en medarbeider med ansvar for overholdelse av problemer er involvert fra starten. Selv ved å bruke begreper som refererer til en misvisende melding, kan det føre til en undersøkelse. Å ha en compliance officer gjør det mer sannsynlig tvilsom markedsføringsmateriale vil bli fanget før du får din bank i trøbbel.