Slik får du tilgang til 401 (k) og andre pensjonsfond for å starte en bedrift

En ny virksomhet venture krever kapital uansett hva slags virksomhet det er. For mange investorer har en 401 (k), IRA eller 403 (b) sine største likvide midler. Mens du bruker disse eiendelene til å finansiere en bedrift, kan det påvirke personens evne til å gå på pensjon med inntektene som er håpet på, det er en risiko mange bedriftseiere tar. Bruk av pensjonsmidler kan også bidra til å tiltrekke seg andre investorer, som kan være mer sikre hvis eieren har en økonomisk interesse i selskapet. Det er tre måter å få tilgang til pensjonsfond; velg basert på hva som passer best til din situasjon.

Hent et lån

1.

Ring arbeidsgiverens plan administrator for å se om planen gir et lån. IRS tillater lån på arbeidsgiver planer, ikke IRAer; Noen planer gir lån og noen gjør det ikke. Du trenger ikke å gi en grunn for å ta et lån.

2.

Hent og signer dokumentene for lånet som er innhentet gjennom arbeidsgiverens planadministrator.

3.

Gjenta lånet for å forhindre for tidlig distribusjon. Lånet er tilbakebetalt gjennom lønnsreduksjoner, så du må opprettholde arbeidet mens du etablerer virksomheten din. Lån betraktes ikke som en fordeling, og de legges heller ikke inn i inntektsskatt med mindre du har mislighold på lånet.

Ta en distribusjon

1.

Ring din planadministrator eller depotbank og be om et distribusjonsskjema.

2.

Faktor i skattene som skyldes fordeling. Beløpet du tar er lagt til skatt og er gjenstand for en 10 prosent skatt straff hvis du ikke er minst 59 1/2 år gammel.

3.

Fyll ut skjemaet for beløpet du trenger og send det inn. Hvis du har inntektsskatt, merker du boksen på distribusjonsskjemaet for en "nettfordeling" som vil faktorere i forbundsstaten og staten.

Rull pengene over

1.

Lei en CPA godt kjent med småbedrifter pensjonstransaksjoner og kjent med IRS-kode 408 (e). Under disse kodene kan en planadministrator tillate en Bedriftsbesparende sparekonto, som er en 401 (k) plan som kan brukes under høyt regulerte omstendigheter for å finansiere en liten bedrift. Din CPA skal bidra til å etablere selskapet, samt overvåke pensjonskontoen etablering for å sikre at alt følger IRS regelverk.

2.

Finn en varemottaker som tilbyr oppbevaringstjenester for disse typer pensjonskontoer. Spør din CPA for anbefalinger hvis du ikke klarer å finne en på egen hånd. BORSA er et akronym for en bedriftseiers pensjonskonto som håndteres av et Texas CPA-firma som spesialiserer seg på å opprettholde disse typer IRAer.

3.

Rull pengene over til BORSA, som er en type 401 (k) du etablerer for ditt nye selskap.

4.

Be om varemottakeren om å flytte kontanter til bedriftskonto i bytte for bedriftens aksjer.

Tips

• En pensjonsordning kan bruke 50 prosent av den opptjente pensjonsplanen balansen opp til $ 50.000 som et lån. Lånet forfaller innen fem år. Unnlatelse av å fullføre betingelsene i lånet gjør lånebeløpet til en fordeling, skattet og straffet.

Advarsel

• Rådfør deg alltid med en skatterådgiver om skattemessige konsekvenser av å ta utbytte fra en pensjonsordning eller bruke eiendeler til å finansiere en bedrift.