Hvordan kan jeg ta penger ut av min 401 (k) plan?

401k-planen er et fordelingsselskap som tilbyr ansatte til å hjelpe dem med å spare for pensjonering. For å sikre at planene brukes til pensjonsbesparelser, begrenser Internal Revenue Service når du kan ta ut penger. I henhold til IRS Resource Guide kan du kun gjøre kvalifiserte uttak hvis du er minst 59 1/2. Du kan imidlertid unngå en straff for tidlig tilbaketrekking dersom du har hatt permanent funksjonshemming, eller hvis du forlot sysselsetting fra firmaet ditt etter å ha slått 55. Ikke-kvalifiserte uttak, som vil bli gjenstand for en straks tilbaketrekking, er bare tillatt dersom du slutter å jobbe for selskapet eller har en økonomisk motgang.

1.

Be om tilbaketrekking fra 401k-planen din ved å kontakte din 401k plan administrator. Gi din identifikasjon, inkludert ditt personnummer, og din kontoinformasjon når du ber om tilbaketrekking.

2.

Motta et skjema 1099-R på slutten av året som dokumenterer uttaket ditt. Den skattepliktige mengden av uttaket vises i boks 2a, i henhold til skjema 1099-R instruksjoner.

3.

Rapporter mengden av distribusjonen din på enten IRS-skjema 1040A eller 1040 hvis du tar uttak etter alder 59 1/2. Ifølge IRS, vil pengene bli lagt til din skattepliktig inntekt for året og vil bli beskattet til din normale inntektsskattesats. Hvis du tar en tidlig tilbaketrekning, må du bruke skjema 1040 og beregne straffen for tidlig uttak.

4.

Fullfør skjema 5329 hvis du tar en tidlig tilbaketrekking. Hvis du tar uttaket fordi du forlot sysselsetting etter å ha slått 55, skriv koden "01" ved siden av linje 2. Hvis du trekker deg ut fordi en permanent funksjonshemming, bruk koden "03." Hvis du tar en utfordring distribusjon, vil du skylde en 10 prosent straff på toppen av eventuelle skatter, ifølge IRS. For eksempel, hvis du tok en utfordringsfordeling på $ 11 000, ville du skylde en straff på $ 1100.

Tips

• Hvis du velger, har du lov til å rulle over penger fra en 401k plan til en tradisjonell IRA eller en annen 401k plan uten å pådra deg noen skatteforpliktelse fordi du flytter penger fra en skattefordelt konto til en annen.